首先题主要弄清楚，美团钱包里面的借钱的途径是招联金融。

招联金融是招商银行和中国联通合资办的小贷公司。相比其他小贷公司更加正规，但也不是说正规就一定好，招联网络由于其国资背景，对每一笔贷款的申请，都是要进入征信的。也就是说会对你以后车贷房贷构成影响。

美团借钱是美团公司提供给用户在线借款服务，相对来说是比较安全靠谱的，只有符合条件的优质用户才能开通。美团借钱采用的是纯信用贷款模式，无需任何的抵押和担保，也无需提供复杂的申请资料就可以快速申请，因此从美团借钱不存在被坑财物的情况。美团借钱的日利率为0.05%，按天计息，没有任何不明费用。从美团借钱以往的放贷情况来看，借款人对美团借钱的负面评价很少，更没有人反映美团借钱存在不良催贷行为。总的来说这款产品是比较值得信赖的

现在互联网金融遍地开花，美团也不例外。近几年，美团开始了自己的金融体系布局，从支付到小额贷款。现在，美团应用的贷款业务大多是美团的小额贷款业务。

一、美团贷款背后是小额贷款服务

从美团提供的贷款协议可以看出，美团的小额贷款服务是由重庆美团三快小额贷款有限公司提供的，其经营范围包括：开展各项贷款、票据贴现、资金转移、无偿股权投资等，可见美团小额贷款公司，可开展相关业务借款业务。

眼尖的网民可能会发现，现在很多互联网企业把小额贷款业务的公司放在重庆注册的居多，比如百度、阿里等，这主要是因为重庆在这方面的监管环境相对宽松，吸引了一家家公司落户。

二、美团贷款的运作是否合规？

美团虽然可以开展小额贷款业务，但并不意味着美团在具体操作上没有问题。现在美团在这件事上耍花招，以我自己的经验为例，美团叫外卖后，有一次有人提醒我要收红包。我按照提示一步一步地去领，但最后发现自己进入了一家贷款公司，并且贷给我的钱是31500元，但我不需要借钱，也不会去借小额贷款，这件事令我很无奈，后来，我直接把它关了。

除了开通贷款业务的诱因外，美团还会做其他诱因，比如诱使你查询自己的贷款额度，此查询的背后是授权美团查询您的个人信用证明。因此，您的信用参考将显示“贷款查询，但没有成功的贷款”记录。

可以说，这种行为很可怕，如果有些用户不知道原因，多次进行查询，将来向银行申请信用卡和贷款时就会出现问题，可能会被直接拒绝。

基于以上这些信息，美团的贷款业务是合法的，因为工商部门允许美团通过自己的小额贷款公司来开展这项业务，但从具体的经营模式来看，可以说是完全不符合规定的，以各种方式秘密诱导、欺骗用户开通贷款业务，查询用户个人信用，这种做法很不合规定。