车上人员险可以用人身意外险代替。

因为在大多数交通事故中，车险中的强制险、商业三者险可以承担一定份额的赔偿，而车上人员险只有在己方责任范围内才能赔付，且还有免赔率和免责条款。

如果车主不买车上人员险，买份人身意外险，理赔范围和金额更有优势，且保费也便宜。不过，人身意外险需车上人员都有买，才能都获得赔付。